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“小”保险公司会倒闭吗?理赔靠不靠谱?

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发表于 2018-7-26 11:48 | 显示全部楼层 |阅读模式
今天,保妞的朋友圈被一则消息刷爆:个税起征点由每月3500元提至5000元。

到时候大家又可以少交点税了,晚上加个鸡腿。

有好事,当然少不了干货。

大家在买保险的时候,有很多人都会想一个问题,那就是保险公司会不会倒闭?

作为以盈利为目的的商业机构,保险公司是有倒闭的风险的。

有些保险公司比较“小”,可能大家都没怎么听说过。

要是万一倒闭了的话,手上的保单怎么办?之前交的保费不就打水漂了?

我们今天就来聊聊这个话题。

01保险公司的“绝对”安全性
不是随便什么人都有资格设立保险公司的,保险牌照可不好拿。

看《保险法》第六十八条:

(一)主要股东具有持续盈利能力,信誉良好,最近三年内无重大违法违规记录,净资产不低于人民币2亿元;

可以说,要有钱且会赚钱,在社会上有头有脸,信誉好的人,才有资格设立保险公司。

所以啊,别看有的保险公司“小”,它背后可都是大佬。

比如,国电控股的瑞泰保险,万达控股的百年人寿,茅台控股的华贵人寿。

你觉得这个保险公司“小”,不过是人家没有怎么宣传罢了。

况且,国家对保险公司的资金也是有要求的。

看《保险资金运用管理暂行办法》保监会令2014年第3号的规定:

不能存款于非银行金融机构;

不能直接从事房地产开发建设;

不能从事创业风险投资;

不能购买st股票。

也就是说,保险公司的盈利必须是板上钉钉,不然就要违规处罚。

总的来说,保险公司还是很安全的。

02保险公司是不会“倒闭”的
为什么说保险公司不会“倒闭”呢?

因为保监会是不会让保险公司申请破产的。

《保险法》第八十九条规定:

保险公司因分立、合并需要解散,或者股东会、股东大会决议解散,或者公司章程规定的解散事由出现,经国务院保险监督管理机构批准后解散。

经营有人寿保险业务的保险公司,除因分立、合并或者被依法撤销外,不得解散。

而且,保监会还设有保险保障基金专门账户。

《保险法》一百条规定:

所有保险公司都需要统一缴纳保险保障基金,在保险公司被撤销、破产、重大危机、可能危及社会公共利益和金融稳定的情形用来救助保险公司。

保险公司刚刚成立的时候,会向保监会缴纳一笔准备金。

如果保险公司做不下去了,保监会可以拿出这笔钱来对保险公司的客户有所交代。

这个准备金也不是一成不变的。

随着保险公司的业务做得越来越大,保费挣得越来越多,准备金也要随时增加的。

否则,保监会就会限制保险公司的销量。

所以,大家不用太担心保险公司倒闭的问题。

就算真的倒霉,保险公司经营不善,也有钱可以“兜底”。

要是实在撑不下去了,也还会有其他保险公司来接盘,并且承担原本有效的人寿保险合同。
即便没人借,保监会也会直接指定“接盘侠”,保单继续生效,只不过是换了个顶头boss而已。

所以别鄙视“小”保险公司,不管你在哪家保险公司买了保险,都是有保障的。

如果有人还担心,保妞可以给大家举个例子。

到目前为止,已经有四家保险公司被保监会接管过了。

1996年因股东实际出资不到位,保监会接管永安保险。

2007年因董事长犯罪,保监会接管新华保险。

2009年因偿付能力不足,保监会接管中华联合保险。

今年2018年,因吴小晖涉嫌经济犯罪被公诉,保监会接管安邦保险。

如今,这几家保险公司都很好,新华保险已是国内四家上市险企之一,中华联合保险的盈利状况也不错。

03理赔和保险公司大小没关系
大家首先要搞清楚一点,保险的本质是合同,保单会不会赔,怎么赔,都是要看条款的。

这是理赔的依据。

至于理赔需要什么材料,审核需要多久,这些保险条款上也有说到。

我们来看一下尊享e生的条款。

 微信图片_20180726115106.jpg 
(点击可查看大图)

上面明确说了,保险公司自收到理赔材料后,在30天内,就会做出是否赔付的决定。

如果赔的话,10天内就会给钱。如果不赔的话,3天内也会通知你。

但要是你压根不符合条款的约定,那么不管你是在“大”保险公司,还是“小”保险公司买的保险,都没用。

即便你在保险公司有熟人,理赔时也帮不上啥大忙,照样是要走流程的。

总之,大家别觉得这家保险公司“大”,就一定觉得它好,也别觉得这家保险公司“小”,就看不起它。

也不要太担心保险公司的“倒闭”问题,有国家兜着呢,不要杞人忧天。

买保险,关键还是看产品本身的保障责任,以及是否符合自己的需求,而别太注重保险公司大小。



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